Pierwszym krokiem
na drodze do opty-
malizacji budżetu
powinna być wery-
fikacja naszych wy-
datków. W tym celu
należy wypunktować produkty
i usługi, które w skali miesiąca ob-
ciążają nasz portfel (pomóc w tym
może np. aplikacja„Moje Finanse”
dostępna na Androida, czy zwy-
czajny Excel): jedzenie, ubrania,
opłaty za akademik lub stancję,
abonamenty (telefoniczny, inter-
netowy itd.), bilety komunikacyj-
ne, kursy i korepetycje, wyjścia do
kina, koszty rachunku bankowe-
go, czy szeroko pojęta rozrywka.
Czy da się część z tych kosztów ob-
niżyć lub na czymś zaoszczędzić?
Zmniejszanie
kosztów
Pewnych kosztów nie da się
wyeliminować, ale może warto
zastąpić wizytę w fastfoodzie
między zajęciami, samodzielnie
zrobioną kanapką? Zamienić
przejażdżkę autobusem na ro-
wer? Przyjrzeć się ofertom sieci
komórkowych bądź ofertom
banków, by zmienić plany tary-
fowe na takie, które spełnią nasze
oczekiwania a przy tym będą real-
nie tańsze? Zastąpienie częstych
wizyt w kinie filmami dostępnymi
za darmo lub za niewielką opłatą
w Internecie też nie powinno
zubożyć naszego życia kultural-
nego, a zapewne zauważymy róż-
nicę w portfelach. To tylko kilka
przykładów oszczędności, któ-
re w ostatecznym rozrachunku
sprawią, że miesięcznie pozosta-
nie u nas kilkadziesiąt, czy nawet
kilkaset złotych więcej.
I pewnie gdybym pisał ten artykuł
kilka lat temu, podczas studiowa-
nia, poprzednie zdanie byłoby
podsumowaniem mojego po-
mysłu na zarządzanie budżetem.
Tuż po studiach podjąłem jed-
nak pracę w Contact Center
Alior Banku, dzięki czemu mój
Weź
budżet w swoje ręce!
Kazimierz Górski, wybitny polski trener piłkarski, powiedział kiedyś, że receptą
na pokonanie przeciwnika jest strzelenie jednej bramki więcej. To proste stwierdzenie
dotyczy także efektywności naszego budżetu – najważniejsze, by wydatki nie przewyższały
dochodów. Jak więc zarządzać własnymi pieniędzmi, by uzyskać dodatni bilans?
Tekst: Mateusz Rychert, Specjalista ds. Obsługi Klienta, Zespół Infolinii Alior Bank, Gdańsk
/
finanse
/ 252
pogląd na efektywne zarządza-
nie finansami został wzboga-
cony o bankowe rozwiązania,
które nie tylko ułatwiają samo
oszczędzanie, ale pozwalają
realnie zarabiać na systema-
tycznym odkładaniu nadwyżek
finansowych.
Na początku polecamwięc spraw-
dzić, co sami możemy zaofero-
wać bankowi: czy uzyskujemy
regularne wpływy z tytułu wyna-
grodzenia bądź stypendium? Ile
transakcji kartą wykonujemy i na
jakie kwoty (także w skali mie-
siąca)? Czy realizujemy przelewy
do innych banków? Jak często
korzystamy z bankomatów? Po
zebraniu tych podstawowych
informacji możemy przejść do
wyboru najlepszego dla nas
konta osobistego. War to tu
zwrócić uwagę na aktualne pro-
mocje – banki często w ramach
zachęty do założenia rachunku
dają np. darmowe bilety do kina
czy nawet kilkadziesiąt złotych
oszczędności za aktywne korzy-
stanie z karty. W Internecie łatwo
znaleźć porównania rachunków
bieżących. Z pewnością każdy
znajdzie coś dla siebie.
Łatwe oszczędzanie
i inwestowanie
Po drugie, warto przyjrzeć się
niet ypowym rozwiązaniom
oszczędnościowym oferowanym
przez banki, jak np. programy
automatycznego oszczędzania
czy poszukać banku oferującego
tzw. moneyback, czyli zwrot czę-
ści kwoty transakcji wykonanych
kartą płatniczą – np. bank za za-
płatę w sklepie kartą zwróci nam
np. 2% kwoty znajdującej się na
paragonie. Oszczędność w czy-
stej postaci, w ramach czynności,
którą i tak musimy wykonać. Obie
te metody są bardzo dobrą formą
oszczędzania choćby ze względu
na ich prostotę: nawet mając nie-
regularne wpływy możemy regu-
larnie oszczędzać.
Osoby, które uzyskują stałe do-
chody, mogą skorzystać także
z innych metod gospodarowania
swoimi środkami. Jedną z prost-
szych jest ustanowienie zlecenia
stałego z podstawowego ra-
chunku bieżącego na rachunek
oszczędnościowy. Comiesięczny,
automatyczny przelew na opro-
centowane subkonto w kwocie
100 – 150 zł nie zrujnuje nam
budżetu, a pozwoli w krótkim
czasie zapewnić finansowe bez-
pieczeństwo.
Jeżeli ktoś posiada już oszczęd-
ności pozwalające na zabez-
pieczenie nieprzewidzianych
sytuacji (np. utrata pracy czy sty-
pendium) i są one w wysokości
minimum trzymiesięcznego do-
tychczasowego dochodu, może
skorzystać z funduszy inwesty-
cyjnych lub zainteresować się
inwestowaniem w bardziej ryzy-
kowne instrumenty finansowe,
np. w giełdę papierów wartościo-
wych. Aby zapoznać się z prawa-
mi rządzącymi na GPW, polecam
stronę
,
gdzie całkowicie bezpłatnie moż-
na zainwestować wirtualne pie-
niądze w realne spółki.
Pomocna karta
kredytowa
Bardzo ciekawą formą oszczę-
dzania, którą poznałem dopiero
podczas pracy w Alior Banku przy
telefonicznej obsłudze klienta,
jest korzystanie z… karty kredy-
towej. Samo użytkowanie karty
jest podobne do abonamentu
telefonicznego: w danym okresie
rozliczeniowymwykonujemy ope-
racje, a potem otrzymujemy ich
podsumowanie (wyciąg), na któ-
rym jest wskazana wykorzystana
kwota oraz jej termin spłaty – cał-
kowitej lub częściowej. Terminowe
spłacanie całkowitego zadłużenia
umożliwia korzystanie z tzw. okre-
su bezodsetkowego, który – w za-
leżności od oferty banku – wynosi
od 45 do nawet 60 dni. Czyli od
wykonania transakcji może minąć
ponad miesiąc, zanim musimy ją
uregulować. W jaki sposób po-
zwala to oszczędzać? Wystarczy,
że w dniu wpływu wynagrodzenia
czy stypendium przelejemy środki
na konto oszczędnościowe, a cały
następny miesiąc będziemy płacić
kartą kredytową – a więc pieniędz-
mi banku. Gdy nadejdzie termin
spłaty, należy wykonać przelew
z subkonta. Dzięki takiemu rozwią-
zaniu nasze pieniądze bez przerwy
„pracują” i w zależności od oferty
możemy zyskać kilka, a nawet kil-
kanaście złotych w skali miesiąca.
Warto także wspomnieć, że korzy-
stając w ten sposób z karty kre-
dytowej budujemy swoją historię
kredytową, co może przyspieszyć
pozytywną decyzję banku np.
podczas późniejszych starań o kre-
dyt hipoteczny.
Zarządzanie budżetem i genero-
wanie oszczędności, jak widać,
nie jest procesem trudnym. Obec-
nie dzięki niektórym usługom
banków nie musimy mieć ani spe-
cjalistycznej wiedzy, ani samody-
scypliny, by co miesiąc odkładać
pewną część naszych nadwyżek.
Co stoi na przeszkodzie, by już
dziś zadbać o swoją przyszłość?
Wiedzę i umiejętności
na temat zarządzania
finansami możesz zdobyć,
pracującwContact Center
Alior Banku.
Sprawdź aktualne
oferty pracy na:
